Banklar uchun white-label BNPL platformasi
Oʻzingiz yaratishingiz shart boʻlmagan chakana kredit mahsulotini joriy eting
Sizda litsenziya bor. Sizda kapital bor. Sizda boʻlmasligi mumkin boʻlgan narsa — kredit maʼlumotlari kam bozorda keng miqyosda baholash mumkin boʻlgan chakana isteʼmol mahsuloti va uni yuritish uchun texnologiya.
7Later ikkalasini ham taqdim etadi. Siz kredit berasiz; mexanizmni biz yuritamiz.
- Oʻz litsenziyangiz va brendingiz
- Daromadni taqsimlash, har bir bozor uchun
- Choraklar emas, haftalar
Bu kim uchun
Joylashtirish uchun kapitalga ega litsenziyaga ega kreditorlar uchun yaratilgan
Hamkorlik quyidagilarning aksariyatida oʻzini taniydigan tashkilotlar bilan eng yaxshi ishlaydi:
- Litsenziyaga ega kreditor — bank, mikromoliya tashkiloti yoki mikromoliya banki, isteʼmol kreditlash kompaniyasi, jamgʻarma-kredit kompaniyasi, SACCO, kredit uyushmasi yoki NBFC
- Chakana segmentga joylashtirish uchun kapital mavjud, lekin uni joylashtirish uchun chakana mahsulotlar cheklangan
- Isteʼmol kreditlash platformasini yaratish va qoʻllab-quvvatlash uchun ichki imkoniyat yoʻq
- Ish haqi loyihalariga allaqachon xizmat koʻrsatayotgan korporativ mijozlar bilan mavjud munosabatlar — ular boshqa har qanday yoʻldan tezroq ish beruvchi hamkorlarga aylanadi
- Yoki, muqobil ravishda, arzon chakana depozitlarni oshirish vazifasi — bu holda Sizning kirish nuqtangiz ish haqidan ushlab qolish emas, balki ish haqini kreditor bankdagi hisobvaraqqa oʻtkazish
- Litsenziya toifangizda mahsulot talab qiladigan narx uchun tartibga solish nuqtai nazaridan zaxira
Agar ish beruvchilarga bank xizmati koʻrsatsangiz, tarqatish kanali allaqachon Sizda. Yetishmayotgan qism — mahsulot.
Uchta konfiguratsiya, bitta platforma
Bitta platforma kreditni taʼminlashning uchta usulini qoʻllab-quvvatlaydi va hamkorlar koʻpincha bittadan ortigʻini qoʻllaydi. Qaysi biridan boshlash nazariy jihatdan qaysi biri kuchliroq ekaniga emas, Sizda allaqachon nima borligiga bogʻliq.
Ish haqini kreditor bankdagi hisobvaraqqa oʻtkazish
- Agar vaziyatingiz quyidagicha boʻlsa
- Siz chakana depozitlarni oshirishni xohlaysiz, tayanadigan ish beruvchilar bilan munosabatlaringiz yoʻq yoki ish beruvchilar bilan muzokaralar ishga tushirishni bir necha chorakka kechiktiradi
Ish haqidan ushlab qolish
- Agar vaziyatingiz quyidagicha boʻlsa
- Korporativ mijozlaringiz orasida ish beruvchilar allaqachon bor va ular ushlab qolish faylini yuritishga tayyor, lekin kafolat imzolamaydi
Ish beruvchi kafolati
- Agar vaziyatingiz quyidagicha boʻlsa
- Sizda xodimlar farovonligi boʻyicha vazifaga ega yirik institutsional ish beruvchilar bor va ularning yuridik xizmatlari imzo chekishga tayyor
Ish haqini kreditor bankdagi hisobvaraqqa oʻtkazishga asoslangan kreditlash
Ish haqi hisobvaragʻi modelining oʻziga xos jihatlari
Ish haqini kreditor bankdagi hisobvaraqqa oʻtkazish taʼminoti eng yengil boʻlgani uchun odatda uchalasining eng kuchsizi deb notoʻgʻri baholanadi. Bank uchun esa u koʻpincha eng qimmatlisi, chunki u birinchi navbatda kredit dasturi emas.
Ish haqi mijozlarini jalb qilish
Bu konfiguratsiyadagi har bir qarz oluvchi ish haqi hisobvaragʻini ochadi va ish haqini unga yoʻnaltiradi. Bu ish haqi mijozlarini jalb qilish — chakana bank uchun eng arzon va eng barqaror joriy hisobvaraq mablagʻlari manbai, koʻpchilik banklar uni raqobatchilardan tortib olish uchun katta mablagʻ sarflaydi. Bu yerda jalb qilish xarajatini kredit mahsuloti qoplaydi, aksincha emas.
Eng tez ishga tushirish
Bu, shuningdek, eng tez ishga tushiriladigan konfiguratsiya, chunki hech bir ish beruvchining roziligi talab qilinmaydi; kredit mablagʻlari bilan uchinchi shaxslar ishlashini cheklaydigan yurisdiksiyalarda esa eng toza yechim: pul bankdan chiqmaydi.
Majburiyatlar qanday taqsimlanadi
Litsenziya va tartibga solish maqomi
- Siz (litsenziyaga ega kreditor)
- Ha
- 7Later
- Yoʻq
Kapital va balans
- Siz (litsenziyaga ega kreditor)
- Ha
- 7Later
- Yoʻq
Kredit qarori va siyosati
- Siz (litsenziyaga ega kreditor)
- Ha
- 7Later
- Uni bajarish uchun mexanizm va vositalar
Kreditorning mijozi (shartnoma tarafi)
- Siz (litsenziyaga ega kreditor)
- Ha
- 7Later
- Yoʻq
Platforma, reyestr, hisob-kitoblar
- Siz (litsenziyaga ega kreditor)
- —
- 7Later
- Ha
Mahsulot dizayni va kredit mantigʻi
- Siz (litsenziyaga ega kreditor)
- Birgalikda
- 7Later
- Ha
Ish beruvchilar va sotuvchilarni ulash vositalari
- Siz (litsenziyaga ega kreditor)
- —
- 7Later
- Ha
Ish haqi va hisobvaraqlar boʻyicha solishtirish
- Siz (litsenziyaga ega kreditor)
- —
- 7Later
- Ha
Qarz oluvchilar uchun kanallar
- Siz (litsenziyaga ega kreditor)
- —
- 7Later
- Ha
Tartibga soluvchiga hisobot
- Siz (litsenziyaga ega kreditor)
- Siz topshirasiz
- 7Later
- Maʼlumotlarni platforma tayyorlaydi
Tartib-qoidalar va xodimlarni oʻqitish
- Siz (litsenziyaga ega kreditor)
- Birgalikda
- 7Later
- Ha
7Later hech qachon kredit shartnomasining tarafi boʻlmaydi, kelishilgan integratsiya perimetridan tashqarida asosiy bank tizimlaringizga hech qachon kirmaydi va kredit mablagʻlari ustidan hech qachon nazoratga ega boʻlmaydi. Bu ajratish ataylab qilingan: aynan u modelni tartibga soluvchiga taqdim etish mumkin boʻlgan holga keltiradi va nazoratchi birinchi navbatda shu haqda soʻraydi.
Shuningdek, biz kreditda hech qanday ulushga ega emasmiz. Birgalikda kreditlash yoʻq, birinchi zarar kafolati yoʻq, kredit zararlarida ishtirok yoʻq. Bizning daromadimiz platforma boʻyicha munosabatlardan keladi, bu esa manfaatlarimizni risk olishga emas, hajm va ishonchlilikka yoʻnaltiradi.
Nega portfel boshqacha ishlaydi
-
Baholash alohida shaxsdan boshqa joyga koʻchadi
Kafolat modelida Siz bitta korporativ baholashni oʻtkazasiz va butun xodimlar jamoasiga yetib borasiz. Ish haqi hisobvaragʻi modelida Siz kredit tarixini emas, kuzatilgan ish haqi tushumlarini baholaysiz. Har ikki holatda ham Siz minglab yupqa yozuvlarga skoring qoʻllamaysiz.
-
Undirish xulq-atvorga emas, tuzilmaga asoslanadi
Toʻlov qarz oluvchining ixtiyoriy xarajatlaridan oldin ushlab qolinadi — ish haqi qaydnomasi ichida yoki ish haqi tushgan kuni hisobvaraqda. Isteʼmol kreditlashining eng qimmat qismi — qarzni undirish — asosan yoʻqoladi, u bilan birga kreditorlarni chakana kreditga juda yuqori narx qoʻyishga majbur qiladigan xarajatlar bazasi ham yoʻqoladi.
-
Risk uchta yoʻnalishda cheklangan
Qoʻlga tegadigan ish haqi ulushi sifatidagi chegara, yurisdiksiyada ish haqining qonuniy ushlab qolinishi mumkin boʻlgan qismi bilan belgilangan chegara va qisqa muddatlar. Qisqa muddatli portfel oʻz-oʻzidan soʻndiriladi: kapital yiliga bir necha marta aylanadi, bu esa olinadigan stavkani oshirmasdan joylashtirilgan kapital rentabelligini oshiradi.
-
Foydalanish maqsadli
Kredit naqd pul sifatida emas, balki belgilangan sotuvchilar va kommunal xizmatlar tarmogʻida xarid qilish imkoniyati sifatida beriladi, bu esa portfelni zarur isteʼmolga bogʻlaydi.
Isteʼmol krediti foiz stavkasi chegarasiga rioya qilish
Narxlash va tartibga solish talablariga muvofiqlik
Biz yoʻnaltirilgan bozorlarning aksariyatida isteʼmol krediti narxi cheklangan — toʻliq qiymatni qamrab oluvchi sudxoʻrlik chegarasi, APR chegarasi yoki kreditning toʻliq qiymati qoidasi orqali. Bu chegaralar litsenziya toifasiga qarab keskin farq qiladi: mikromoliya tashkiloti qonuniy narxlagan xuddi shu mahsulot shu mamlakatdagi tijorat banki uchun noqonuniy boʻlishi mumkin.
7Later narxlash mexanizmi har bir bozor va har bir litsenziya toifasi uchun sozlanadi, qarz oluvchi toʻlaydigan barcha haqlar esa kreditning toʻliq qiymati yonida koʻrsatilmaydi, balki uning ichida modellashtiriladi. Biz bu tahlilni markaziy bank koʻrigidan oʻtkazganmiz va uni ishga tushirilgandan keyin hal qilinadigan huquqiy masala emas, balki birinchi kundanoq loyihalash cheklovi deb hisoblaymiz.
Litsenziyaga ega kreditorlar uchun BNPL hamkorligi
7Later qayerda ishlaydi
Biz mintaqaga bogʻlanmaganmiz. Biz shartlar toʻplamiga bogʻlanganmiz — va bu shartlar bajarilgan joyda model ishlaydi.
-
Ish haqini rasmiy toʻlaydigan ish beruvchilar bazasi
Bir necha yuz va undan ortiq xodimga ega, ish haqini muntazam va hujjatlashtirilgan davr boʻyicha toʻlaydigan ish beruvchilar. Ish haqi — taʼminot; usiz mahsulot yoʻq.
-
Kreditga haqiqiy ehtiyoj
Isteʼmol kreditining qamrovi past va kredit byurosi maʼlumotlari kam, shuning uchun ish beruvchi kafolati yoki kuzatilgan ish haqi tushumlari kredit skoringi bera olmaydigan narsani qoʻshadi.
-
Narx boʻyicha zaxira
Kreditning toʻliq qiymati boʻyicha mahalliy chegara Sizning litsenziya toifangizda mahsulot oʻzini oqlashi uchun joy qoldiradi. Chegaralar litsenziyaga qarab farq qiladi, shuning uchun bu mamlakat boʻyicha emas, har bir hamkor boʻyicha baholanadi.
-
Chakana mahsulot izlayotgan litsenziyaga ega kreditorlar
Joylashtirish uchun kapitalga ega, lekin uni joylashtirish uchun isteʼmol mahsuloti boʻlmagan tashkilotlar.
-
Asosan telefondan foydalanadigan aholi
Xodimlar yuklab olingan ilova orqali emas, messenjer yoki mobil veb orqali operatsiyalarni bajaradi.
Hozirgi asosiy yoʻnalishimiz
Yuqoridagi shartlar bajarilgan joyda biz bu mintaqalardan tashqaridagi hamkorlar bilan ham ishlaymiz.
Bozoringiz mos keladimi?
Taxmin qilish oʻrniga bizga toʻrtta faktni yuboring — biz bir hafta ichida model Sizning bozoringizda hayotiy ekanligini aytamiz.
Agar raqamlar mos kelmasa, biz buni aytamiz. Bir yilni yoʻqotgandan koʻra potensial mijozni yoʻqotganimiz maʼqul.
Bizga toʻrtta faktni yuboring- Litsenziya toifangiz va unga tatbiq etiladigan kreditning toʻliq qiymati chegarasi
- Yurisdiksiyangizda qoʻlga tegadigan ish haqining qonuniy ushlab qolinishi mumkin boʻlgan ulushi
- Yirik ish beruvchilardagi odatiy ish haqi davri va toʻlov usuli
- Isteʼmolchilar asosan foydalanadigan xabar almashish va toʻlov kanallari
Tijoriy model
Hamkorlik har bir bozor uchun kelishiladigan daromadni taqsimlash asosida tuziladi. Biz kapital kiritmaymiz va Sizdan ham kredit portfelingizdan tashqari kapital kutmaymiz. Aniq shartlar bozor, hajm boʻyicha majburiyat, eksklyuzivlik va mahalliy operatsion masʼuliyatning taqsimlanishiga bogʻliq.
Biz tariflar roʻyxatini eʼlon qilmaymiz, chunki mahalliy kreditning toʻliq qiymati chegarasi va mahalliy moliyalashtirish qiymatiga qarab narxlanadigan mahsulot narxini veb-saytda belgilab boʻlmaydi.
Hamkordan nima soʻraymiz
- Aniq belgilangan rahbar-homiy. Innovatsiya boʻlimlari ichida qolib ketgan loyihalar ishga tushmaydi
- Dastlabki mijozlar oqimi sifatida korporativ mijozlaringiz bilan aloqalaringizga yoki chakana mijozlarni jalb qilish kanalingizga kirish
- Bozoringizdagi tartibga solish yoʻli boʻyicha aniq ichki pozitsiya
- Sabrimizni sinash uchun emas, modelni isbotlash uchun yetarli hajmdagi pilot majburiyati
Imzolashdan birinchi kredit berilishigacha
-
1–2-haftalar
Bozor va tartibga solish talablariga muvofiqlik
Litsenziya toifasi, amaldagi chegaralar, ish haqining ushlab qolinishi mumkin boʻlgan ulushi, ish haqi toʻlash amaliyoti, isteʼmolchilar huquqlarini himoya qilish talablari. Natija: davom etish yoki etmaslik haqida qaror va mahsulot spetsifikatsiyasi.
-
2–4-haftalar
Mahsulot va tijoriy dizayn
Konfiguratsiya, limitlar, muddatlar, narxlash, kafolat yoki ish haqi hisobvaragʻi tuzilmasi, ish beruvchi bilan shartnoma, sotuvchilar siyosati. Natija: imzolangan shartlar va hujjatlar toʻplami.
-
4–8-haftalar
Integratsiya
Toʻlov kanallari, hisob-kitob hisobvaraqlari, ish haqi yoki hisobvaraq maʼlumotlari almashinuvi, hisobot. Platforma yaratilmaydi, sozlanadi.
-
6–10-haftalar
Pilot
Nazorat qilinadigan guruh, kredit berishdan undirish va solishtirishgacha boʻlgan toʻliq davr.
-
10-haftadan boshlab
Kengaytirish
Ish beruvchilar oqimi yoki hisobvaraqlar orqali mijozlarni jalb qilish, sotuvchilar tarmogʻi, hajmni oshirish.
Muddatlar tartibga soluvchi bilan muloqot parallel ravishda olib borilishi va litsenziya uchun ariza talab qilinmasligini nazarda tutadi.
Hamkorlik soʻrovi
Hamkor uchun materiallar toʻplamini soʻrash
Tashkilotingiz va bozoringiz haqida soʻzlab bering. Biz hayotiylik boʻyicha fikrimiz va hamkor uchun materiallar toʻplami bilan javob beramiz.
Chegara maydonini toʻldirish ixtiyoriy, lekin u bizga birinchi qoʻngʻiroqdayoq davom etish yoki etmaslik haqida javob berish imkonini beradi.
Koʻp beriladigan savollar
Bu mahsulot uchun kreditorga yangi litsenziya kerakmi?
Koʻp hollarda yoʻq — mahsulot mavjud kredit litsenziyasi asosida beriladigan isteʼmol kreditidir. Muhimi — Sizning litsenziya toifangiz uchun belgilangan narx chegarasi mahsulot iqtisodiyotini koʻtara oladimi. Biz birinchi navbatda shuni baholaymiz.
7Later kredit mablagʻlarini saqlaydimi yoki oʻtkazadimi?
Yoʻq. Kredit mablagʻlari hamkor kreditor nazoratida qoladi. 7Later tranzaksiya buyruqlarini qayta ishlaydi, operatsiyalarni oʻz reyestrida qayd etadi va operatsiya maʼlumotlarini kreditorga, odatda webhook orqali, uzatadi. U kredit mablagʻlarini tasarruf etish huquqiga ega emas.
7Later kreditda biror ulushga egami?
Yoʻq. 7Later kredit shartnomasining tarafi emas, birgalikda kreditlashda qatnashmaydi, birinchi zarar kafolatini bermaydi va kredit zararlarida ishtirok etmaydi. Bizning daromadimiz kredit portfelining natijalaridan emas, balki platforma boʻyicha munosabatlardan keladi. Bu ajratish ataylab qilingan: u tartibga solish nuqtai nazaridan holatni toza saqlaydi va bizning manfaatlarimizni risk olishga emas, hajm va ishonchlilikka yoʻnaltiradi.
Kreditorning asosiy tizimlari bilan qanday integratsiya talab qilinadi?
Tranzaksiya buyrugʻi, operatsiya haqida bildirishnoma, hisob-kitob va hisobotni qamrab oluvchi belgilangan perimetr. 7Later kelishilgan doiradan tashqarida mablagʻlarni boshqarish yoki buxgalteriya hisobining ichki tizimlariga ulanmaydi.
Mijoz kimga tegishli?
Sizga. Qarz oluvchi — Sizning mijozingiz, Sizning balansingizda va Sizning shartnomangiz asosida, Siz tanlagan joyda esa Sizning brendingiz ostida. Platformani white-label formatida joriy etish mumkin.
Kreditor qaysi modeldan boshlashi kerak?
Bu hamkorda nima borligiga bogʻliq. Korporativ mijozlar bilan mustahkam aloqalarga ega kreditor ish haqidan ushlab qolish bilan eng tez harakat qila oladi, chunki ish beruvchilar allaqachon uning mijozlari. Ustuvor vazifasi arzon chakana depozitlarni oshirish boʻlgan kreditor odatda ish haqini kreditor bankdagi hisobvaraqqa oʻtkazishdan boshlaydi, chunki har bir qarz oluvchi ish haqi hisobvaragʻi egasiga aylanadi.
Buni islomiy moliya talablariga muvofiq tuzish mumkinmi?
Tijoriy mexanika — qatʼiy haq, qatʼiy qisqa jadval, belgilangan tovar va xizmatlar doirasi va kechikish uchun foiz hisoblanmasligi — murobaha tipidagi tuzilmaga mos keladi. Aniq shartnoma shakli boʻyicha biz hamkorning shariat maslahatchilari bilan ishlaymiz.
Bu qanday hajmdagi tashkilotga mos keladi?
Belgilangan chakana kredit portfeliga majburiyat ola oladigan va kichik maxsus operatsion jamoa ajrata oladigan har qanday litsenziyaga ega kreditorga. Balans hajmi vakolatlarning aniqligidan kamroq ahamiyatga ega.
Ish haqi bilan taʼminlangan kreditlash haqidagi barcha savollar