Kreditangebot für Beschäftigte ohne Kosten für den Arbeitgeber
Ein Kreditprogramm für Beschäftigte, das Sie nichts kostet und kein Risiko für Sie birgt
Wahrscheinlich vergeben Sie bereits Kredite an Beschäftigte, ohne sich je dafür entschieden zu haben.
Gehaltsvorschüsse werden informell genehmigt. Langjährigen Beschäftigten werden Darlehen gewährt und stillschweigend vergessen. Die Finanzabteilung führt Forderungen, die niemand abstimmt, die Personalabteilung bearbeitet Anfragen, für die es keine Richtlinie gibt, und das Ganze belastet Ihr Betriebskapital statt das eines anderen. Gleichzeitig leihen sich die Beschäftigten, denen Sie nicht geholfen haben, Geld bei informellen Geldverleihern – zu Zinsen, die sich später in Fehlzeiten, Fluktuation und Druck auf Lohnvorauszahlungen niederschlagen.
7Later ersetzt das durch ein strukturiertes Programm, finanziert von einem zugelassenen Finanzinstitut. Sie verleihen nichts. Sie tragen kein Kreditrisiko. Sie brauchen keine Lizenz. In Ihrer Bilanz erscheint nichts.
Was sich bei Ihnen ändert
Eine Alternative zu Gehaltsvorschüssen und informellen Darlehen an Beschäftigte, verlagert in die Bilanz eines zugelassenen Kreditgebers.
Wer finanziert
- Heute
- Ihr Betriebskapital
- Mit 7Later
- Ein zugelassener Kreditgeber
Wer entscheidet
- Heute
- Vorgesetzte, von Fall zu Fall
- Mit 7Later
- Die Kreditrichtlinie des Kreditgebers, einheitlich
Wo die Forderung steht
- Heute
- In Ihrer Bilanz
- Mit 7Later
- In der Bilanz des Kreditgebers
Wer die Rückzahlung verfolgt
- Heute
- Niemand oder die Finanzabteilung
- Mit 7Later
- Niemand – sie wird vor Auszahlung des Nettolohns einbehalten
Verwaltungsaufwand
- Heute
- Unregelmäßig, nicht budgetiert
- Mit 7Later
- Eine Monatsdatei oder keine
Was Beschäftigte erhalten
- Heute
- Was jeweils ausgehandelt wurde
- Mit 7Later
- Einen festgelegten Kreditrahmen zu festgelegten Konditionen
Wählen Sie den Grad Ihrer Beteiligung
Arbeitgeber unterscheiden sich darin, was sie zu unterschreiben bereit sind, und wir verlangen nicht von allen dasselbe. Es gibt drei Konfigurationen; Sie wählen diejenige, die Ihre Rechts- und Finanzabteilung genehmigen kann.
Sie können zwischen den Stufen wechseln. Arbeitgeber beginnen häufig mit der ersten und wechseln zur zweiten, sobald das Programm einige Zyklen ohne Zwischenfälle gelaufen ist.
Leistung für Beschäftigte, kein Mittelabfluss
Was es Sie kostet
Nichts.
In keiner Konfiguration fällt für den Arbeitgeber eine Gebühr an. Die Finanzierung kommt vom Kreditgeber, und die Erträge des Kreditgebers stammen aus dem Kreditprodukt und seinem Händlernetz.
Der einzige tatsächliche Aufwand
Der einzige tatsächliche Aufwand ist Arbeitszeit des Lohnbüros, und zwar nur in der Lohnabzugs-Konfiguration: eine Abstimmungsdatei je Lohnzyklus, erstellt aus Daten, die Ihnen bereits vorliegen. In der Konfiguration mit Gehaltsdomizilierung gibt es weder Kosten noch Aufgaben – Sie zahlen die Gehälter wie bisher auf die Konten, die Ihre Beschäftigten angeben.
Was Ihre Beschäftigten erhalten
Einen festgelegten Kreditrahmen, bemessen am Nettolohn, einsetzbar bei Händlern, online, für Kraftstoff, Lebensmittel und Versorgungsrechnungen. Kurze Laufzeiten, in der Regel ein bis vier Raten. Anmeldung über WhatsApp oder eine Webseite in wenigen Minuten, ohne App-Installation – das ist wichtiger, als es klingt, denn bei der App-Installation verlieren die meisten Finanzprogramme für Belegschaften den Großteil ihrer vorgesehenen Nutzer.
Der Kredit wird als Kaufkraft innerhalb eines festgelegten Netzes aus Händlern und Versorgern vergeben, nicht als Bargeld. So bleibt die Leistung an den Grundbedarf gebunden.
Für Personal- und Lohnabteilung
Was wir von Ihrem Lohnbüro brauchen
Nur in der Lohnabzugs-Konfiguration
Eine Integration mit gängigen Lohnabrechnungssystemen ist verfügbar. Wo es keine direkte Integration gibt, funktioniert ein Dateiaustausch; diesen nutzen die meisten Arbeitgeber.
- Bestätigung von Lohnzyklus, Zahltermin und Zahlungsweg
- Eine monatliche Datei der genehmigten Abzüge in einem vereinbarten Format, in der Regel ein direkter Export aus Ihrem bestehenden Lohnabrechnungssystem
- Festgelegte Meldungen über Ein- und Austritte, damit Kreditrahmen rechtzeitig eröffnet und geschlossen werden
- Eine benannte Ansprechperson, die eine Frage innerhalb eines Geschäftstags beantworten kann
Einführung
-
Woche 1
Vereinbarung
Vereinbarung mit dem Kreditgeber, Umfang der Beteiligung, Kommunikationsplan.
-
Wochen 1–2
Datenaustausch
Austausch von Lohn- oder Kontodaten vereinbart und mit einer Pilotgruppe getestet.
-
Woche 2
Anmeldung startet
Die Anmeldung für Beschäftigte wird geöffnet. Beschäftigte registrieren sich in wenigen Minuten über WhatsApp oder eine Webseite.
-
Wochen 3–6
Erster vollständiger Zyklus
Vergabe, Nutzung, Einzug, Abstimmung.
-
Ab Woche 6
Gesamte Belegschaft
Offen für die gesamte Belegschaft.
Bei Ihnen wird kein System installiert. Keine Software wird beschafft. Nichts wird bilanziell aktiviert.
Anfrage als Arbeitgeber
Gespräch vereinbaren
Erzählen Sie uns von Ihrer Belegschaft und Ihrer Lohnabrechnung. Wir ordnen Ihnen die passende Konfiguration und den passenden Kreditpartner zu.
Wenn Sie bereits eine Bankverbindung haben, ist der schnellste Weg meist, uns dieser Bank vorzustellen. Sie werden dann der erste Arbeitgeber eines Programms, das Ihre eigene Bank betreibt.
Häufige Fragen
Verleiht der Arbeitgeber das Geld?
Nein. Die Finanzierung kommt vollständig von einem zugelassenen Finanzinstitut. Der Arbeitgeber steuert in keiner Konfiguration Kapital bei, und in seiner Bilanz erscheint keine Forderung.
Trägt der Arbeitgeber ein Kreditrisiko?
Nur, wenn er sich dafür entscheidet. Von den drei Konfigurationen nutzt eine eine Arbeitgebergarantie, zwei nicht. In der Lohnabzugs-Konfiguration führt der Arbeitgeber einen Abzug durch, übernimmt aber kein Risiko, und in der Konfiguration mit Gehaltsdomizilierung ist der Arbeitgeber gar keine Partei der Vereinbarung.
Zahlt der Arbeitgeber etwas?
Nein. In keiner Konfiguration fällt für den Arbeitgeber eine Gebühr an. Die Erträge des Kreditgebers stammen aus dem Kreditprodukt und seinem Händlernetz. Der einzige tatsächliche Aufwand für einen Arbeitgeber ist Arbeitszeit des Lohnbüros, und zwar nur in der Lohnabzugs-Konfiguration – eine Abstimmungsdatei je Lohnzyklus, erstellt aus Daten, die dem Unternehmen bereits vorliegen.
Brauchen wir als Arbeitgeber eine Lizenz, um dies anzubieten?
Nein. Der Kredit wird von einem zugelassenen Kreditgeber direkt an den Beschäftigten vergeben. Der Arbeitgeber ist je nach Konfiguration entweder Lohnabrechnungsstelle, Garant oder gar nichts – und nichts davon ist Kreditvergabe.
Wie viel Arbeit bedeutet das für unser Lohnbüro?
In der Lohnabzugs-Konfiguration eine Datei je Lohnzyklus aus Daten, die Ihnen bereits vorliegen, sowie Meldungen über Ein- und Austritte. In der Konfiguration mit Gehaltsdomizilierung keine – der Arbeitgeber zahlt die Gehälter wie bisher einfach auf die Konten, die die Beschäftigten angeben.
Wir haben bereits ein Darlehensprogramm für Beschäftigte. Warum wechseln?
Die meisten internen Programme werden aus dem Betriebskapital finanziert, von Fall zu Fall genehmigt und unregelmäßig abgestimmt. Das führt zu einer wachsenden Forderung in der Bilanz des Arbeitgebers und zu einem nicht budgetierten Verwaltungsaufwand in Finanz- und Personalabteilung. Wird dieselbe Leistung in die Bilanz eines zugelassenen Kreditgebers verlagert, entfallen Kapitalbindung, Risiko und Ermessensentscheidungen; an ihre Stelle treten einheitliche Konditionen, die per Richtlinie angewendet werden.