Перейти к содержанию

Кредитная льгота для сотрудников без затрат для работодателя

Программа кредитования сотрудников, которая ничего вам не стоит и не создаёт кредитного риска

Скорее всего, вы уже кредитуете сотрудников, хотя такого решения никогда не принимали.

Авансы сотрудникам одобряются в неформальном порядке. Займы опытным сотрудникам выдаются и тихо забываются. Финансовая служба ведёт дебиторскую задолженность, которую никто не сверяет, HR получает запросы, на которые нет политики, и всё это держится на вашем оборотном капитале, а не на чужом. Тем временем сотрудники, которым вы не помогли, берут в долг у неформальных кредиторов по ставкам, которые позже оборачиваются прогулами, текучестью кадров и давлением с просьбами об авансах.

7Later заменяет это структурированной программой, которую финансирует лицензированная финансовая организация. Вы ничего не выдаёте в кредит. Вы не несёте кредитного риска. Вам не нужна лицензия. На вашем балансе ничего не появляется.

Договориться о разговоре Что означает каждая конфигурация для кредитора

Что меняется на вашей стороне

Альтернатива авансам в счёт зарплаты и неформальным займам сотрудникам, перенесённая на баланс лицензированного кредитора.

Кто финансирует

Сегодня
Ваш оборотный капитал
С 7Later
Лицензированный кредитор

Кто принимает решение

Сегодня
Линейные руководители, в каждом случае отдельно
С 7Later
Политика кредитора, единообразно

Где находится дебиторская задолженность

Сегодня
На вашем балансе
С 7Later
На балансе кредитора

Кто добивается погашения

Сегодня
Никто или финансовая служба
С 7Later
Никто — платёж перехватывается до выплаты зарплаты на руки

Административная нагрузка

Сегодня
Нерегулярная, вне бюджета
С 7Later
Один ежемесячный файл или ничего

Что получают сотрудники

Сегодня
То, о чём удалось договориться
С 7Later
Определённый лимит на определённых условиях

Выберите уровень участия

Работодатели различаются тем, что они готовы подписать, и мы не требуем от всех одного и того же. Существуют три конфигурации; вы выбираете ту, которую могут одобрить ваши юридическая и финансовая службы.

  • Уровень 1 · самый частый старт

    Никакого участия

    Ваши сотрудники открывают зарплатные счета у кредитора-партнёра и получают на них зарплату. Кредитор предоставляет кредит исходя из наблюдаемого поступления зарплаты и списывает платёж со счёта. Вы не являетесь стороной, ничего не подписываете, и ваше единственное участие — если вы захотите участвовать — состоит в том, чтобы разрешить кредитору представить программу сотрудникам.

    Сложность

    Это вариант с наименьшими сложностями, и именно с него начинает большинство крупных работодателей.

  • Уровень 2

    Поручение на удержание из зарплаты

    Вы санкционируете и производите удержание из зарплаты на руки в ежемесячном файле, который уже формируете, и перечисляете сумму кредитору. Вы ничего не гарантируете и не принимаете на себя кредитный риск.

    Одобрение

    Это операционное решение, а не решение, затрагивающее баланс.

  • Уровень 3

    Гарантия

    Вы отвечаете по обязательствам своих сотрудников. Взамен ваши сотрудники получают более высокие лимиты по более низкой цене, потому что риск кредитора резко снижается.

    Одобрение

    Требуется одобрение совета директоров или юридической службы. Подходит работодателям с формальным мандатом на социальную поддержку сотрудников.

Вы можете переходить между уровнями. Работодатели обычно начинают с первого и переходят на второй, когда программа без инцидентов проработает несколько циклов.

Что означает каждая конфигурация для кредитора

Льгота для сотрудников без денежных затрат

Сколько это вам стоит

Ничего.

Ни в одной конфигурации работодатель не платит никаких комиссий. Финансирование предоставляет кредитор, а выручка кредитора формируется за счёт кредитного продукта и его сети продавцов.

Единственные реальные затраты

Единственные реальные затраты — время сотрудников отдела расчёта зарплаты, и только в конфигурации с удержанием: один файл сверки за расчётный период, сформированный из данных, которые у вас уже есть. В конфигурации с домициляцией зарплаты нет ни затрат, ни задач — вы перечисляете зарплату на счета, указанные сотрудниками, в точности как сейчас.

Что получают ваши сотрудники

Определённый лимит, рассчитанный исходя из зарплаты на руки, который можно использовать у продавцов, онлайн, на топливо, продукты и оплату коммунальных услуг. Короткие сроки — как правило, от одного до четырёх платежей. Подключение через WhatsApp или веб-страницу за несколько минут, без установки приложения. Это важнее, чем кажется: именно на установке приложения большинство финансовых программ для персонала теряют бо́льшую часть своих потенциальных пользователей.

Кредит предоставляется не наличными, а в виде возможности оплаты в определённой сети продавцов и поставщиков коммунальных услуг, что привязывает льготу к базовому потреблению.

Для HR и отдела расчёта зарплаты

Что нам нужно от вашего отдела расчёта зарплаты

Только в конфигурации с удержанием

Доступна интеграция с распространёнными системами расчёта зарплаты. Если прямой интеграции нет, подходит обмен файлами — его и используют большинство работодателей.

  1. Подтверждение расчётного периода, даты и способа выплаты зарплаты
  2. Ежемесячный файл санкционированных удержаний в согласованном формате — как правило, прямая выгрузка из вашей текущей системы расчёта зарплаты
  3. Установленный порядок уведомлений о приёме и увольнении сотрудников, чтобы лимиты открывались и закрывались вовремя
  4. Назначенное контактное лицо, которое может ответить на вопрос в течение рабочего дня

Внедрение

  1. Неделя 1

    Соглашение

    Соглашение с кредитором, объём участия, план коммуникаций.

  2. Недели 1–2

    Обмен данными

    Обмен данными по зарплате или счетам согласован и протестирован на пилотной группе.

  3. Неделя 2

    Открытие подключения

    Открывается подключение сотрудников. Сотрудники регистрируются через WhatsApp или веб-страницу за несколько минут.

  4. Недели 3–6

    Первый полный цикл

    Выдача, расходование, погашение, сверка.

  5. С 6-й недели

    Весь персонал

    Программа открыта для всего персонала.

На вашей площадке ничего не устанавливается. Программное обеспечение не закупается. Ничего не капитализируется.

Запрос работодателя

Договориться о разговоре

Расскажите нам о вашем персонале и начислении зарплаты. Мы подберём подходящую конфигурацию и кредитора-партнёра.

Если у вас уже есть отношения с банком, самый быстрый вариант, как правило, — познакомить нас с этим банком. Вы станете первым работодателем программы, которую ведёт ваш собственный банк.

Частые вопросы

Выдаёт ли деньги сам работодатель?

Нет. Финансирование полностью предоставляет лицензированная финансовая организация. Работодатель ни в одной конфигурации не вносит капитал, и на его балансе не возникает дебиторской задолженности.

Несёт ли работодатель кредитный риск?

Только если сам этого захочет. Из трёх конфигураций гарантия работодателя используется в одной, в двух других — нет. В конфигурации удержания из зарплаты работодатель производит удержание, но не принимает на себя риск, а в конфигурации домициляции зарплаты работодатель вообще не является стороной договорённости.

Платит ли работодатель что-либо?

Нет. Ни в одной конфигурации работодатель не платит никаких комиссий. Выручка кредитора формируется за счёт кредитного продукта и его сети продавцов. Единственные реальные затраты работодателя — время сотрудников отдела расчёта зарплаты, и только в конфигурации с удержанием: один файл сверки за расчётный период, сформированный из данных, которые у компании уже есть.

Нужна ли нам как работодателю лицензия, чтобы предлагать это?

Нет. Кредит выдаёт сотруднику напрямую лицензированный кредитор. В зависимости от конфигурации работодатель выступает либо администратором начисления зарплаты, либо гарантом, либо вообще не участвует — и ни одна из этих ролей не является кредитованием.

Какую нагрузку это создаст для нашего отдела расчёта зарплаты?

В конфигурации с удержанием — один файл за расчётный период на основе данных, которые у вас уже есть, плюс уведомления о приёме и увольнении сотрудников. В конфигурации с домициляцией зарплаты — никакой: работодатель просто перечисляет зарплату на счета, указанные сотрудниками, как и сейчас.

У нас уже есть программа кредитования сотрудников. Зачем что-то менять?

Большинство внутренних программ финансируются из оборотного капитала, одобряются в индивидуальном порядке и сверяются нерегулярно, из-за чего на балансе работодателя растёт дебиторская задолженность, а на финансовую службу и HR ложится незапланированная административная нагрузка. Перенос той же льготы на баланс лицензированного кредитора устраняет потребность в капитале, риск и произвольность решений и заменяет их единообразными условиями, применяемыми по установленной политике.

Все вопросы о кредитовании с погашением из зарплаты